En tant que mannequin adolescent, Katrin Kaurov est devenue financièrement indépendante à un jeune âge. Aleksandra Medina, qu'elle a rencontrée à l'Université de NYU Abu Dhabi, a également appris à gérer son argent très tôt. Les deux se sont liées en tant qu'étudiantes sur ce qu'elles considéraient comme un manque d'espace pour des conversations ouvertes pour les personnes de leur âge autour du bien-être financie
Elles ont donc décidé de s'associer en 2021 pour créer Frich, une start-up basée à New York qui a pour objectif de servir de communauté financière sociale pour la population de la génération Z.
La prémisse derrière l'entreprise, disent-elles, est que la génération Z en a assez de l'inauthenticité. Des représentations irréalistes du succès financier sont affichées partout sur les réseaux sociaux et laissent les gens se demander comment ils se comparent réellement financièrement à leurs pairs, selon Kaurov et Medina.
« Nous avons réalisé que la génération Z ne sait pas quoi faire avec son argent et nous faisons tous semblant sur les réseaux sociaux que nous avons notre vie en main, quand en réalité, ce n'est pas le cas », a déclaré Kaurov à TechCrunch lors d'une entrevue. « Sont-ils réellement à découvert ou vivent-ils réellement ces vies somptueuses? Nous avons simplement eu le sentiment qu'il y avait un très fort décalage entre ce qui est montré en ligne et ce que les banques et les institutions financières offrent ce que la génération Z veut vraiment. »
Les utilisateurs de Frich - qui signifie "Effing Rich" - peuvent poser des questions de manière anonyme sur l'application pour mieux comprendre comment les autres de leur âge se débrouillent financièrement sans se sentir en concurrence. Ils peuvent également partager de manière anonyme des données financières pour voir comment ils se comparent à leurs pairs. Par exemple, un étudiant de première année peut voir ce que d'autres personnes de backgrounds similaires dépensent en divertissement, en investissements et en loyer. Les questions que les utilisateurs pourraient poser incluent, par exemple, Combien les gens de mon âge investissent-ils? Mes camarades de classe ont-ils des allocations?
« Je pense que l'une des choses qui distingue vraiment la génération Z de toute autre génération est que les Gen Zers veulent parler davantage d'argent », a déclaré Kaurov. Ils veulent être ouverts et honnêtes sur les réalités de ce qui se passe vraiment, comme combien les gens dépensent réellement, quels sont les scores de crédit des gens et ce qu'ils dépensent lors du premier rendez-vous.
Et pour ceux qui cherchent de l'aide pour améliorer leur situation, Frich est prêt à utiliser les données collectées auprès des utilisateurs et à les mettre en relation avec des marques financières pertinentes.
« Frich fonctionne principalement comme une application d'argent axée sur la communauté », a déclaré Medina. « Et notre approche personnalisée vise vraiment à combler le vide de l'industrie avec la génération Z. Nous pouvons ensuite exploiter notre compréhension des données utilisateurs et mettre en relation ces Gen Zers avec les bonnes marques et services. » Son objectif, a-t-elle ajouté, est d'anticiper leurs besoins avant même qu'ils ne se posent.
Le duo a lancé leur application à l'été 2021 et depuis lors, ils ont grandi pour compter plus de 100 000 utilisateurs de la génération Z à l'échelle nationale, avec des marchés principaux à New York, en Floride et au Texas. Frich approche le million de dollars de revenus récurrents annuels (ARR) avec un modèle d'abonnement B2B.
Frich gagne de l'argent en partenariat avec des banques et des marques telles qu'un constructeur de crédit ou une marque de style de vie, et en leur facturant des frais forfaitaires pour être sur sa plateforme. Ce frais varie en fonction du partenaire.
Curieusement, l'entreprise a adopté une approche traditionnelle du marketing en visitant les campus à l'échelle nationale et en utilisant des ambassadeurs pour promouvoir son offre en plus de promouvoir l'application sur des plateformes numériques telles que TikTok.
Aujourd'hui, la start-up de six personnes annonce que Frich a levé 2,8 millions de dollars lors d'un tour de financement de démarrage mené par Restive Ventures, auquel ont participé TruStage, K20 et Spartan Innovations. L'argent jusqu'à présent est utilisé en partie pour effectuer des recrutements clés, dont un ancien employé de Bumble pour diriger la croissance et un ancien employé de Robinhood pour travailler dans le développement des produits.
Cameron Peake, associée chez Restive Ventures, a déclaré à TechCrunch que sa firme croit en Frich car elle a "le doigt sur le pouls de la façon dont la génération Z pense et agit en matière d'argent" et a le potentiel de devenir une entreprise "énorme".
« Ils envoient très régulièrement des sondages, par exemple, pour démystifier certaines choses et cela nous a vraiment enthousiasmés », a ajouté Peake. « Le marché des consommateurs est si vaste, qu'ils peuvent croître rapidement. »
Bien sûr, Frich n'est pas le seul fintech visant à servir le vaste marché de la génération Z. En janvier, Alinea Invest, une application fintech offrant une gestion de patrimoine alimentée par l'IA et destinée aux femmes de la génération Z, a levé 3,4 millions de dollars lors d'un financement de démarrage avant le lancement d'un assistant virtuel d'IA qui aidera les utilisateurs dans leurs besoins d'investissement. Et Bloom, un outil d'investissement en actions sans commission pour les investisseurs adolescents, est sorti de l'ombre en juillet dernier, annonçant avoir atteint 1 million de téléchargements après son lancement en février 2022. Pendant ce temps, en mars, Onyx Private, une banque numérique soutenue par Y Combinator qui a fourni des services bancaires et d'investissement aux millennials et aux Gen Zers à revenu élevé, a annoncé qu'elle mettait fin à ses activités bancaires et se recentrait sur un modèle B2B à la place.
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