Depuis 2015, Pula, une société d'assurance technologique basée au Kenya, s'efforce d'améliorer l'accès à l'assurance agricole pour les petits exploitants agricoles des marchés émergents, les protégeant contre les pertes causées par les ravageurs, les maladies et/ou les événements météorologiques extrêmes tels que les inondations et les sécheresses.

Jusqu'à présent, la société d'assurance a soutenu 15,4 millions d'agriculteurs en Afrique, en Asie et en Amérique latine pour qu'ils soient assurés, et elle vise à en soutenir davantage suite à une levée de fonds de série B de 20 millions de dollars qui lui permettra d'établir de nouveaux partenariats, y compris pour les couvertures du bétail.

Gestionnaire d'investissements mondial BlueOrchard a dirigé le tour à travers sa stratégie InsuResilience, qui vise à fournir un accès à l'assurance climatique aux populations vulnérables des marchés émergents. La SFI - grâce à sa plateforme de capital-risque de 225 millions de dollars US, la Fondation Bill & Melinda Gates, Hesabu Capital et les investisseurs existants ont également participé au tour.

“Travailler avec ce groupe d'investisseurs aux vues similaires pour stimuler la croissance de Pula à l'échelle mondiale est une étape très excitante pour réaliser notre triple vision 100, à travers laquelle nous avons l'intention de proposer une assurance à 100 millions de petits exploitants agricoles. Ce qui a commencé il y a neuf ans comme une idée non conventionnelle que beaucoup considéraient comme impossible à réaliser est maintenant une solution éprouvée qui a répondu aux besoins réels de millions de petits exploitants agricoles dans 22 pays”, a déclaré le PDG de Pula, Thomas Njeru, qui a co-fondé la société d'assurance avec Rose Goslinga. (Les deux co-fondateurs ont des antécédents agricoles.)

Pula intègre l'assurance dans les produits de ses partenaires

Au lieu de vendre directement des assurances aux agriculteurs, Pula a mis en place un canal de distribution de plus de 100 partenaires, y compris des organisations caritatives, des banques, des gouvernements et des entreprises d'intrants agricoles, pour servir même les agriculteurs difficiles à atteindre, en intégrant l'assurance, par exemple, dans les coûts des intrants agricoles ou des crédits.

Chaque produit offert par Pula est personnalisé pour répondre aux exigences de ses clients et aux besoins des agriculteurs bénéficiaires. Les produits, souscrits par des sociétés d'assurances et de réassurance, sont conçus (y compris la fixation des primes) grâce à la plateforme actuarielle numérique de Pula, basée sur des données historiques, notamment des modèles météorologiques, et la fréquence d'événements tels que des inondations ou des sécheresses, des récoltes, des pertes et des intrants utilisés.

Parmi ses collaborations, on trouve un partenariat à long terme avec le gouvernement de Zambie, où la société d'assurance intègre les primes d'assurance avec des engrais et des semences, touchant ainsi les agriculteurs de tout le pays. En Éthiopie, il a collaboré avec le Programme alimentaire mondial et la Banque allemande de développement KfW et un assureur local, où il a intégré l'assurance dans le programme de bons d'intrants qui a touché 122 000 agriculteurs. Son impact est sur le point de se faire sentir suite à une flambée de la rouille du blé dans la région d'Amhara, où Pula s'apprête à effectuer le plus gros paiement d'assurance à ce jour, estimé à 800 000 dollars US.

Pula déclare avoir constaté des investissements, des rendements et des économies accrus chez les agriculteurs qui utilisent ses produits, soulignant les avantages que l'assurance agricole présage pour les marchés émergents comme l'Afrique, où les petits exploitants agricoles représentent 70 % de l'approvisionnement alimentaire, mais seulement 1 % d'entre eux sont couverts. Le coût élevé, le manque de sensibilisation et l'accès sont quelques-uns des obstacles à l'accès à l'assurance agricole.

“Des recherches menées par Pula dans certains pays africains où nous avons fourni de l'assurance montrent que l'assurance agricole aide les petits exploitants agricoles à augmenter en moyenne les investissements dans leurs exploitations de 16 %, à améliorer les rendements de 56 % et à augmenter jusqu'à 170 % les économies des ménages. De plus, l'impact sur les moyens de subsistance des agriculteurs peut être observé grâce aux paiements des assureurs partenaires - qui ont atteint près de plus de 40 millions de dollars US à 900 000 agriculteurs depuis la création de Pula à ce jour”, a déclaré M. Njeru.

“Enfin, notre impact se reflète dans notre taux de renouvellement et de croissance. Quatre-vingt pour cent des groupes d'agriculteurs et agrégateurs qui achètent des produits d'assurance développés par Pula auprès de nos assureurs partenaires renouvellent l'année suivante, ce qui est supérieur à la moyenne de l'industrie, et reflète la satisfaction de nos clients avec nos produits complets.”

S'appuyant sur le succès de ses produits d'assurance récolte, Pula s'apprête à introduire des couvertures d'assurance pour le bétail dans des pays comme le Kenya à la suite de l'achèvement d'un programme pilote lancé au Nigeria l'année dernière. Pula, par le biais de partenaires d'assurance, propose aux familles rurales au Nigeria une couverture complète contre le banditisme, les maladies et la mort des animaux. Elle renforce également sa présence en Asie et en Amérique latine, des marchés qu'elle a intégrés en 2021.